自2000年4月1日我國開始實行個人存款賬戶實名制以來,已歷經(jīng)15年時間,銀行機構在辦理業(yè)務過程中,對客戶身份識別方面積累了一定的經(jīng)驗和做法。但從近年來諸多涉及銀行卡案件,尤其是中央電視臺“3·15”晚會曝光的記者冒用他人身份證在多家銀行開立銀行卡成功的案例來看,銀行機構為客戶開立銀行卡時,在身份識別方面還有諸多問題。
我國實行銀行賬戶實名制,客戶在開戶時需要出示身份證件并由銀行用身份證識別儀進行身份核驗,只有身份核驗通過后方可開戶。銀行對客戶身份核驗的主要步驟及方法為:第一,銀行使用身份證鑒別儀驗證客戶身份證的真?zhèn)巍5诙?,向?lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)提交客戶的姓名和身份證號碼,當姓名與身份證號碼匹配一致時,系統(tǒng)反饋客戶照片等個人身份信息。第三,將系統(tǒng)反饋相片及身份證相片與客戶本人的面貌特征進行比對。上述查驗全部通過后,即確認客戶身份核驗通過。